Avalúo de equipo para un crédito SBA 7(a) o 504.
En un crédito SBA, el banco ordena el avalúo del equipo a un valuador independiente, y el valor que resulta fija cuánto cuenta su maquinaria usada como garantía, según el procedimiento de la SBA, el SOP 50 10. El banco elige la premisa: casi siempre el valor de liquidación ordenada (OLV), y el valor justo de mercado (FMV) cuando hay una compra de por medio. Lukes & Lukes prepara ese avalúo conforme a USPAP y atiende al dueño en español.
El formulario de solicitud está en español. También puede llamar o mandar un mensaje de texto al +1 (612) 504-1691, o escribirnos por WhatsApp o por Facebook.
De un vistazo
- Qué es
- Un avalúo independiente del equipo que garantiza un crédito SBA 7(a) o 504, preparado conforme a USPAP y al SOP 50 10 de la SBA.
- Quién lo ordena
- El banco prestamista o, en un 504, la Certified Development Company (CDC). El dueño lo pide solo cuando el banco se lo indica.
- Qué valor usa
- Valor de liquidación ordenada (OLV) para la garantía del 7(a); valor justo de mercado (FMV) para respaldar un precio de compra o el costo de un proyecto 504.
- Independencia
- El SOP pide un valuador ajeno a la operación, a la colocación y a la aprobación del crédito. La cotización del vendedor no cuenta.
- Inspección
- En un 504 con equipo usado, inspección en el sitio y un informe con fecha de no más de doce meses antes de la solicitud.
- El informe
- Premisa y su definición, fecha efectiva y de inspección, y un anexo con marca, modelo, número de serie, estado y valor de cada pieza.
Cuándo se pide
¿Cuándo me va a pedir el banco un avalúo de equipo para un crédito SBA?
Cuando el banco quiere darle a su equipo usado más valor del que tiene en libros, y en un 504 cuando hay equipo usado de por medio. Las reglas están en el SOP 50 10 8.1 de la SBA, vigente desde el 1 de octubre de 2026.
Además de lo que exige la SBA, el banco puede pedir un avalúo por su propia política de crédito, por ejemplo cuando usted compra un negocio o cuando el comprador y el vendedor son parientes o socios.
El valor neto en libros es una cifra contable: lo que costó el equipo menos la depreciación que su contador ya registró. La depreciación fiscal sigue un calendario, no el mercado, así que una máquina bien cuidada suele valer más de lo que dicen los libros. El avalúo mide ese valor con evidencia de mercado. Con un avalúo de liquidación ordenada en el expediente, el banco puede reconocer el equipo usado hasta el 80% de ese valor, en lugar del 50% del valor en libros, menos los gravámenes previos en los dos casos.
Los créditos SBA con avalúo de equipo son comunes en talleres mecánicos y de hojalatería, consultorios dentales y de optometría, restaurantes y panaderías, constructoras, transportistas, procesadoras de alimentos y talleres de maquinado: negocios donde el equipo es buena parte de lo que respalda el préstamo.
- Crédito 7(a): la maquinaria y el equipo usados cuentan para que el crédito esté "totalmente garantizado" hasta el 50% del valor neto en libros, o hasta el 80% de un avalúo de liquidación ordenada, menos los gravámenes previos. Todo valor arriba del valor en libros necesita un avalúo independiente.
- Crédito 504: el SOP exige un avalúo cuando el proyecto incluye equipo usado comprado a alguien que no es distribuidor, o equipo que se está refinanciando, con inspección en el sitio.
- Política del banco: cambio de dueño, venta entre partes relacionadas o un plazo de reinspección propio.
Quién ordena, quién paga
¿Quién ordena el avalúo y quién lo paga?
El banco lo ordena. El prestamista de la SBA, o la CDC en un crédito 504, contrata al valuador y aparece en el informe como cliente o usuario previsto. Si el banco le pide a usted que lo contrate, el informe nombra al banco como usuario previsto desde la carta de encargo.
En la práctica, el costo del avalúo lo cubre casi siempre el prestatario. Su banco le dice cómo lo maneja en su caso.
Quién puede hacerlo
¿Quién puede hacer el avalúo para la SBA?
Un valuador calificado e independiente de la operación, independiente de quien coloca el crédito, sin participación en su aprobación y sin conflicto real o aparente: así lo pide el SOP 50 10 8.1. La opinión de un corredor, la cotización de un distribuidor o el estimado del vendedor no cumplen esa prueba.
En Lukes & Lukes, el avalúo lo prepara y lo firma un CMEA certificado por NEBB, conforme a USPAP, con revisión de un segundo valuador senior.
Qué valor aplica
¿Qué valor usa el banco: el valor justo de mercado o el de liquidación ordenada?
El banco elige la premisa y la confirmamos con él por escrito antes de la inspección. La misma máquina tiene un valor distinto en cada premisa.
| Premisa | Qué mide | Para qué la usa el banco |
|---|---|---|
| Valor de liquidación ordenada (OLV) | Lo que traería el equipo en una venta anunciada, con un plazo razonable para encontrar comprador | El cálculo de garantía del 7(a), hasta el 80% del avalúo |
| Valor justo de mercado (FMV) | El precio entre un comprador y un vendedor dispuestos, sin presión y bien informados | Respaldar el precio de compra de un negocio o el costo de un proyecto 504 |
| Valor neto de liquidación ordenada (NOLV) | El OLV menos los costos de vender, desmontar y retirar el equipo | Cuando la política de crédito del banco lo pide |
Antes de la visita
¿Qué tengo que preparar como dueño para el avalúo del banco?
Tenga esto a la mano antes de la visita. La conversación con usted y con su encargado es en español; el informe que lee el banco va en inglés.
- La lista del equipo que va en garantía, con marca, modelo, número de serie y año
- Horas o millas de cada máquina y de cada vehículo
- Facturas de compra y de reparaciones mayores
- Contratos de arrendamiento y créditos vigentes sobre el equipo
- El nombre y el correo de su oficial de crédito, para confirmar la premisa con él
- La fecha de cierre del crédito
- Si compra un negocio, la lista de equipo que incluye la compraventa y el precio acordado
- Las llaves, los accesos y alguien que pueda encender cada máquina el día de la visita
Antes del cierre
¿Qué detiene el cierre de un crédito SBA por culpa del avalúo?
Cinco problemas causan la mayoría de las devoluciones de un avalúo en un crédito SBA, y cada uno se resuelve al principio del encargo, antes de la visita. El oficial de crédito revisa el informe contra el SOP y contra la política del banco; el informe tiene que contestar sus preguntas sin una llamada de regreso.
- La premisa equivocada: el informe trae FMV cuando el crédito pedía OLV o NOLV. El banco fija la premisa y la confirmamos por escrito antes de inspeccionar.
- Un solo valor para todo: una cifra global para "todo el equipo" no se puede ligar al contrato de garantía. Cada pieza va en su renglón, con marca, modelo, número de serie, estado y valor.
- Falta de independencia: el valor vino de alguien con interés en la operación. El SOP pide un valuador ajeno a la operación, a la colocación y a la aprobación.
- Inspección vieja o sin inspección: el equipo no se vio, o la fecha de inspección ya no sirve para el cierre. El informe declara la fecha de inspección con claridad.
- Partes relacionadas sin declarar: cuando comprador y vendedor son parientes o socios, el revisor pregunta si el precio es de mercado. El informe declara la relación y documenta que la conclusión no depende de ella.
Si sale bajo
¿Qué pasa si el avalúo sale más bajo de lo que necesito?
Cambia la estructura del crédito, no el avalúo. El banco puede reducir el monto, pedir más garantía o pedir más capital del dueño. En un 7(a) que no queda totalmente garantizado, el SOP obliga al banco a tomar el capital disponible en los inmuebles personales de los dueños. El mismo SOP dice que un crédito no se debe negar solo porque la garantía no alcanza.
El valor es una opinión independiente: no se ajusta para que cuadre el crédito.
Preguntas frecuentes
Respuestas directas.
¿La SBA exige un avalúo de equipo para un préstamo 7(a)?
Lo exige cuando el banco le da al equipo más valor que su valor neto en libros. Según el SOP 50 10 8.1, el equipo usado cuenta como garantía hasta el 50% del valor en libros o hasta el 80% de un avalúo de liquidación ordenada, y todo valor arriba del valor en libros necesita un avalúo independiente.
¿Cuándo es obligatorio el avalúo de equipo en un préstamo 504?
Cuando el proyecto incluye equipo usado comprado a alguien que no es distribuidor, o equipo que se está refinanciando. El SOP 50 10 8.1 pide un valuador independiente que inspeccione el equipo en el sitio, con un informe fechado no más de doce meses antes de la solicitud.
¿Quién paga el avalúo del equipo en un crédito SBA?
Casi siempre el prestatario, aunque quien ordena el avalúo es el banco. Su oficial de crédito le dice si lo paga usted directamente o cómo se carga al crédito.
¿Puedo darle al banco la cotización del vendedor en lugar de un avalúo?
No. El SOP 50 10 8.1 pide un valuador independiente de la operación y de la aprobación del crédito. La cotización del vendedor, la de un distribuidor o la opinión de un corredor no cumplen ese requisito.
¿Mi banco va a valuar mi equipo a precio de mercado o a precio de remate?
Para la garantía de un 7(a), casi siempre a valor de liquidación ordenada (OLV): una venta anunciada con un plazo razonable, no un remate. El valor justo de mercado (FMV) se agrega cuando hay que respaldar un precio de compra o el costo de un proyecto 504. El banco elige y nosotros lo confirmamos por escrito.
Tengo un avalúo de hace un año, ¿me sirve para refinanciar con un 504?
Solo si su fecha cae dentro de los doce meses anteriores a la solicitud y si incluyó inspección en el sitio por un valuador independiente. Fuera de esa ventana, el SOP 50 10 8.1 pide un avalúo nuevo.
Le voy a comprar el taller a mi cuñado con un crédito SBA, ¿cambia algo en el avalúo?
El método es el mismo; el informe declara el parentesco. Para el equipo, la política de crédito del banco fija los requisitos en una venta entre partes relacionadas. El avalúo documenta con evidencia de mercado que el valor sería el mismo en una venta entre desconocidos.
¿El valuador puede subir el valor para que me alcance el crédito?
No. USPAP prohíbe aceptar un encargo condicionado a un valor, y el SOP pide un valuador independiente del crédito. Si el valor no alcanza, el banco ajusta el monto, la garantía o el capital.
¿En qué se diferencia un préstamo SBA 7(a) de un 504?
El 7(a) es el programa general de la SBA: capital de trabajo, equipo, inventario y muchas compras de negocios, a través de un banco participante. El 504 financia activos fijos, como equipo mayor, terrenos y edificios, entre un banco y una Certified Development Company. Los dos pueden pedir un avalúo independiente del equipo, y cada uno usa la premisa que pide el programa y el crédito.
Mi banco está en otro estado, ¿la SBA acepta un avalúo de un valuador de Minnesota?
Sí, si el valuador cumple la prueba del SOP 50 10 8.1: calificado, independiente de la operación y, en un 504 con equipo usado, con inspección en el sitio. La ubicación de la oficina del valuador no forma parte de esa prueba. Inspeccionamos en el sitio en cualquier estado.
Cuando usted esté listo